Зачем платить кредит банку-банкроту?
Многие предприниматели ошибочно считают, что наличие кредитов в том же банке, в котором у них открыты расчетные счета, избавит их от потери финансов в случае отзыва лицензии у банка. По их мнению, если сумма кредита больше суммы денег на счете, то средства со счета в таком случае пойдут на уплату долга и спать можно спокойно. Это абсолютно не так. Согласно нормам пункта 4 статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» имеется запрет на зачет встречных однородных требований на прекращение обязательств перед кредитной организацией.
Другими словами, предприниматель будет обязан выплачивать кредит банку в соответствии с подписанным договором на реквизиты, указанные в этом документе. Единственное послабление может быть лишь в том, что с момента отзыва лицензии на некоторое время будет остановлено начисление штрафных санкций за неоплаченные в положенный срок кредитные обязательства. Заемщик должен сохранять все документы, которые подтверждают перечисление требуемых кредитных платежей и ждать появления информации о правопреемнике ликвидированного банка (продажи «кредитного портфеля» банка посредством публичных торгов) или изменения платежных реквизитов.
Проведение процедуры ликвидации или банкротства подразумевает назначение в банк ликвидатора или конкурсного управляющего, задачей которого является использование всех наличествующих активов для погашения обязательств проблемного банка перед его кредиторами. Другими словами, все непогашенные на момент наступления процедуры ликвидации или банкротства кредиты будут переуступлены другой финансовой организации. Законодательство требует, чтобы об этом заемщики были извещены в письменной форме. После переуступки кредитных обязательств заключается новый договор на условиях существующего кредита и процентной ставки, при этом не существует права одностороннего изменения условий прошлого договора.
Может возникнуть ситуация, когда кредитная организация (банк) по причине отзыва у нее лицензии не перечисляет деньги клиента для уплаты различных сборов и налогов. Согласно общим правилам и нормам действующего законодательства обязанность по уплате сборов и налогов считается выполненной в тот момент, когда в банк предъявляется платежное поручение на перечисление в бюджет денежных средств. Средства перечисляются с действующего счета налогоплательщика в этом банке при условии, что на счету имеется достаточно денег на момент платежа. Согласно решения Конституционного Суда России №12-П от 12 октября 1998 года, еще одним обязательным условием является и сам факт списания этих средств с расчетного счета плательщика сборов и налогов.
Кроме этого, судебная практика исходит из того, что плательщику необходимо собрать доказательства своей добросовестности. Российские суды отказываются признать исполненной обязанность по уплате налоговых обязательств в том случае, когда обязанность по уплате налогов с учетом реальных обязательств отсутствовала и вне сроков уплаты, установленных налоговым законодательством Российской Федерации, а также осуществления налоговых платежей исключительно для оплаты налогов и сборов непосредственно перед процедурой отзыва лицензии у банка. Такое определение дает ВАС РФ в своем решении № ВАС-501/13 от 08 февраля 2013 года по делу № А50-20943/2011.
Поэтому при отзыве лицензии у кредитной организации следует выполнить ряд действий, направленных на получение возмещения по вкладу или счету. Физические лица, которые имеют вклад равный или меньший суммы в 700 тысяч рублей гарантированно получат свои денежные средства, важно только соблюдать некоторые меры предосторожности.
Помнить необходимо о следующем:
- В случае возникновения сомнительных ситуаций в банке, например, отказ в выдаче вклада наличными, следует хорошо взвесить необходимость написания заявления на перевод средств по вкладу без открытия счета. В таком случае банковский договор будет расторгнут и вклад перестает считаться застрахованным. Если в итоге деньги так и не переведут на другой счет, то вкладчик сможет получить их только как кредитор третьей очереди.
- Открывать вклады лучше в разных банках в суммах, не превышающих 700 тысяч рублей.
- Хранящиеся в банковских ячейках ценности в любом случае будут возвращены владельцам.
Индивидуальным предпринимателям и организациям сложнее обезопасить себя в случае отзыва лицензии у кредитной организации. Надежды получить свои денежные средства обратно минимальны, тем не менее, предпринимать все необходимые шаги для этого все же следует, а на будущее стоит серьезнее подходить к выбору банка.
(Пока оценок нет)
Загрузка ...